【知っ得】銀行であった怖い話②

ぎん怖、続けます。
前回の①では銀行を装った詐欺について書きました。
「自分は大金置いてないから大丈夫ぅ～」と余裕をかましている殿方や奥方…
インドネシアの銀行では残高が少なすぎたり一定期間利用がなくても、口座が凍結されますのよ。

先週日本で話題になった「インドネシア、人気漫画ONE PIECEの海賊旗で政府へ抗議」というニュース。
これ、プラボウォ政権による「3ヶ月間取引のない銀行口座の凍結」や「2年間使用されていない土地の没収」も国民の不満を招いている要因のひとつです。
え？たった3ヶ月で口座凍結?!短っ！怖っ！

・時事通信：「ワンピース」旗巡り騒動　政権批判で独立記念日に掲揚？―インドネシア

今回は、政策の詳細と解凍方法、実際にかかった事務手数料を含む体験談、凍結を防ぐ方法についてまとめました。
元在住や長期滞在者また日本を含む外国へ出稼ぎ中で、インドネシアの銀行に休眠口座をお持ちの方はご一読を。

休眠口座の凍結

凍結措置の発令

2025.7/29（火）金融取引報告分析センター（PPATK）は「2010年法律第8号に基づき、銀行口座保有者の利益と国家金融システムの健全性を守るため、一定期間利用されていない休眠口座の取引を一時的に停止する」と発表しました。
停止対象はなんと1億2,200万件。うち10年以上の休眠口座は14万件以上、金額はRp428,612,372,321（以下単純計算で1円=Rp100として約43億円）にのぼります。

・PPATK（インドネシア語）：合法的な銀行口座所有者の権利と利益の保護

PPATKは「顧客の権利と利益は保護されて、資金は安全かつ100%保証。減額されることはありません。主な目的は、銀行と口座保有者に再確認を促し、さまざまな犯罪に悪用されないようにすること」  と説明しています。

いやいやいやいや。
実際、放置口座を解凍した好きぴ（大好きな友達）は驚くほど手数料取られましたよー（後述）。

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凍結対象口座の条件

南ジャカルタの保健省のまとめがわかりやすいため引用します。

・Kemenkes Poltekkes（インドネシア語）：銀行口座ブロック、顧客の資金は安全に確保

3ヶ月取引がないと即時停止ではなく、各銀行の方針をもとに顧客情報や企業リスク等を勘案して行われます。
対象は普通預金のみ。当座預金・定期預金・信用枠は含まれません。

複数のニュースサイトで確認すると、どうも5年以上取引がない口座が凍結の対象のようです。
個人貯蓄のために5年以上普通預金口座に置きっぱなしにしている方は確認してください。

凍結解除の方法

◆ 銀行での手続き

申請には、①KTP（IDカード）やKITAS（在留カード） ②口座番号や通帳 などが必要です。
詳しくは各銀行にお問合せください。

• 銀行の本店または支店窓口を訪問
• 銀行の公式サイトのカスタマーサービス（電話・メール・ライブチャット・モバイルバンキングアプリケーション）に問合せ

◆ PPATKへの申し立て

口座に不審な履歴（オンラインギャンブルやマネーロンダリングに使用された形跡）がある場合、銀行では凍結解除できません。
その際はPPATKに異議申し立てが可能です。審査には5～15営業日かかります。

・PPATK（インドネシア語）：問合せ窓口

実際の解凍手続き（体験談）

タイムリーに休眠口座を解約した友達がいまして。といっても7月末ではなく、施行前の6月。
いやはや、ブログへのネタ提供、ありがとうございます（そのためじゃない）。

某国営銀行の場合

◆ 過去の口座開設

友達は2018年にインドネシア最大手の国営銀行・Bank M○ndiriにて、普通預金Rp10juta（約10万円）と定額預金Rp20juta（約20万円）を開設。
定額は年利4.75%。

コロナ禍を経て、長期間放置していた口座の心配もあり、6年ぶりに渡バリしました。
「銀行は専門用語多めで不安だから同行して」と言われて、トゥギャザーしました。

チャングー支店に行ったところ、「普通預金ならどこの支店でも手続き可、定額預金は開設した支店のみ」と告げられます。へー。
デンパサールへ移動します。が、あのへん大小様々なBank Man○iriだらけなんすよ。どーこー？ようやく当該の支店を発見。

◆ 残高確認と手数料

入ると順番待ちの番号札を持った客がずらり。
どこの銀行もそうですが、VIP待遇の上顧客以外は待ち時間が異様に長いです。わざとか？ってぐらい待たされます。時間に余裕を持って行ってください。

順番がきて、まずは口座の残高確認をしてもらいました。
定額預金は口座管理費も維持手数料もかかりません。よってRp20jutaはそのまま残ってます。
年利4.75%で、1年につきRp950,000。約7年弱でRp6juta（約6万円分）の利子がついて、普通口座へ入金。

普通預金は口座管理費・維持手数料・解凍手数料、さらに定額預金の契約月以外の解除手数料などが発生。
定額の利子Rp6juta加算されてるからプラスでしょ～と思いますよね？
7年弱分でRp8～9juta（約8～9万円）差っ引かれました。まさかの元金割れ！
友達、茫然としてました。そりゃそうですよねぇ。

利子を定額口座へ入れておけば、複利で手数料を相殺できたかもしれません。
ちなみに年利4.75%なら複利で15年間おいておくと、理論上は元金2倍になります。

手数料は銀行によって異なります。
国営・私営、ルピア建て・外貨建て、銀行（Bank）・信用金庫（BPR）などでも差があります。

凍結を防ぐ方法

ズバリ！先述の「凍結対象アカウント」の対象外になることをすれば良いわけです。

90日間に1回の入出金は、利子の入金や記帳だけでは認められないことが多いです。
銀行アプリを使った少額購入がオススメ。たとえば携帯電話のプルサ、EウォレットのGo-Payなど。
口座が複数あれば、相互送金も可能です。ただし、送金手数料がかかる場合があります（銀行による）。

残高については、数年前までRp3juta（約3万円）あれば毎月の維持管理費を引いても減ることはありませんでした。
現在は利子が下がっていることもあり、どこの銀行で聞いても「Rp10juta（約10万円）必須」と言われます。

カード提携は、銀行によってキャッシュカードにデビット機能が自動付帯されています。
心配ならクレジットカードを発行するのも一案。ステイタスカード（ゴールドやプラチナ）でなければ一般人でも作れるんじゃないかと。
このあたりは銀行窓口やカスタマーサービスでお尋ねください。

休眠口座を放置するほど手数料がかさみ、残高がどんどん減ってしまいます。
まずは一度口座を動かして、あとは銀行アプリで定期的に稼働させるのが賢明です。もしくは、思い切って解約するのも一つの手ですね。

では、ごきげんよう。